近期有很多成功注册了公司的人，都碰到了一个难题，那就是银行开户。相比之前，预约及审核要求复杂了许多，让创业者们苦不堪言。

      企业办理银行开户手续变得非常严格，对此，客户叫苦不迭。对企业来说，觉得我在银行开户，是照顾银行的生意，是银行的客户，不是说客户是上帝吗？为啥开个账户又是预约，又是提供经营地址，又要拍照之类的？（当然，不同地区、不同银行的开户难度有所差异）。银行人在服务与监管的夹缝中左右为难，面对客户时也背了不少骂名，但是，企业开户难，这个锅真的该由银行来担吗？开户难的背后原因在哪？

      说到底，开户难主要是因为有人利用银行账户进行非法行为，典型的就是电信诈骗，还有些洗钱、虚开发票等行为，监管机构为了打击这类行为，对银行的开户审查义务，提出了更多要求。而银行担心被监管处罚，加大了风控力度。

     以前提供办公地址只要出示自有房产证或租赁凭证就可以了，现在银行会要求提供近1个月水电费发票或租金转账凭证，金额、时间、付款方收款方也要求逻辑对应……银行还会派人到现场查验真实性。

     而且，各家银行的开户要求还不完全相同，往往跑好几家银行也没有办下来。要么就是要日余额达到万，要么就是需要上千上万的预存金。有外资资金的，银行还要追溯资金来源。

      别的不说，预约到好几个月以后是常有的事……时间对普通人来说是金钱，对创业者来说就更是宝贵了！

     开户成功成了也不省心，比如：漏接银行核查电话，随时可能被冻结账户。

为了核实公司的名称、法人、受益人、办公室地址、经营业务等等，银行经常随机电话抽查。如果法人误以为是骚扰电话漏接了，或者接电话时关于经营方面的问题回答得不流畅不理想，账户就有可能被冻结！

 

既然基本户开户这么麻烦，索性不开可不可以？

 

绝对不行！

基本户是存款人办理日常转账结算和现金收付的账户。给员工发放工资以及办理日常的转账结算和现金支付，都离不开。

而且，不开基本户就无法实现资本金到位，无法办理进出口经营权。工商年检一般也会要求提供银行对账单。注册资金到位时需要缴纳印花税，否则滞纳了就很麻烦。

 

炎炎夏日，银行工作人员一家又一家地根据开户企业提供的产证复印件、租赁合同，核查地址、门牌号、法人名下公司数量等等也很辛苦。

可是，银行为什么突然严起来？

     很多不明真相的人会问：难道银行都不需要业绩了吗？到底发生了什么？　看完下面3则消息，我们或许就能了解其中缘由了。

　　1.东莞：长安破获多起贩卖公户案

　　根据公开的新闻，长安公安分局在3月份抓获一批利用对公账户实施电信网络诈骗的犯罪分子。

       在掌握充分的证据后，长安警方展开抓捕行动。3月13日，长安公安分局反诈中心民警在大朗镇抓获利用空壳公司套取银行对公账号实施电信诈骗的犯罪嫌疑人陈某。3月16日，在长安(高级会计师评审协助一次过13711174084备注高会)霄边社区抓获涉嫌买卖国家机关证件的犯罪嫌疑人农某报，3月20日在霄边社区将农某报的同伙罗某抓获。3月21日，在深圳龙华和宝安区分别抓获涉嫌买卖国家机关证件的郑某芳和张某涛。3月23日，在深圳宝安区抓获涉嫌买卖国家机关证件的马某伟。

　　也就是从这段时间开始，全国各地的银行对公开户开始受到影响。

　　2.深圳：反诈联合开展整治工作

　　3月26日上午10时，深圳警方出动300余名警力，开展“拔钉五号” 涉电信网络诈骗犯罪银行对公账户黑灰产专案展开收网行动，打响了全省涉电诈对公账户围剿“第一枪”。行动当天，全市共查获窝点69个，抓获违法犯罪嫌疑人83名，缴获国家机关、企业印章200余枚，银行卡900余张，U盾772个，手机100余部，电话卡1000余张，工商执照18张，公民身份证正反面照片1000余张，对公账户和资料328套。

　　3.杭州：22家银行网点被暂停开户

　　最近，一则关于人民银行杭州中心支行的新闻刷爆了朋友圈，其中有一项通报批评是这样的：

暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。

通过内容我们得知，根据电线诈骗犯罪涉案企业银行账号倒查，对银行进行追责，而银行相应的全流程人员，也都受到了处罚。　　

看到这里，相信大家都能理解银行开户审核为何要如此谨慎了吧！